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年轻型三口之家理财三步走

发布时间:2019-04-10 18:35:27 编辑:笔名

年轻型三口之家理财三步走

董女士:夫妻俩均未满30岁,儿子1岁,家庭月收入11000元,月开支7000元,双方单位均有办理医保和社保,而且额度较高。已购买一套住房,价值50万元,无贷款,刚购买了1辆价值10万元的轿车。家庭没什么积蓄,也没投资。想请教专家他们这样的家庭应如何理财?

回复:中信银行福州华林支行佟经理建议——

1.现金规划首先要缩减家庭开支,勤俭不必要的家庭支出,做到“开源节流”。其次建立家庭风险准备金,一般依照家庭3个月的月度支出建立家庭风险准备金共21000元。再次可以斟酌办一张可以提现的信用卡用以家庭风险准备金补充。

2.投资规划董女士的家庭属于青年型家庭,正处于家庭与事业成长期,投资风险的承受能力较强。建议以激进型策略投资,考虑到目前资本市场正处于回暖期,可以拿出一定资金择机直接投资股票市场,获得较高的投资收益。另外也可以将每个月结余的4000元以基金定投的方式选择投资股票型基金或偏股型基金。

3.保险计划现在就要开始动手为孩子今后的教育金做准备了。现在各寿险公司都有销售少儿险,其中很多都附带有“教育储备金”功能,有的甚至附带有“嫁娶金”的功能。所以,少儿险现在就应该购买了。当然,小孩的保费支出不要太高,要根据家庭实际经济情况来定。

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