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希拉蓓尔银行存款的守护人

发布时间:2020-09-17 16:44:13 编辑:笔名
希拉-蓓尔:银行存款的守护人 第1页:“扩张”权力只为维持必要的清偿力 第2页:坚决维护纳税人和消费者权益 第3页:工作狂 尽管现年55岁的美国联邦储蓄保险公司主席希拉·蓓尔已经在华盛顿工作了30年,但她仍旧是一名理想主义者。金融危机爆发后,她为银行担保超过3400亿美元的债务,而且正在协助财政部出售1万亿美元的不良资产。现在,她正试图争取更大的权力,去分拆华尔街的大型金融机构。 “希拉,快回来!我想和你谈一谈”,坐在总统专机会议室里的奥巴马对美国联邦储蓄保险公司(theFederalDepositInsuranceCorporation)主席希拉·蓓尔(SheilaBair)说。总统稍后护送她来到专机上的总统办公室,开始了次私人会晤。他们商讨着在这次自1930年以来严重的金融危机中应该肩负起的。 蓓尔是个矢志不渝的共和党人,今年2月,她首次登上了美国空军一号飞机。在为布什工作的5年里,老布什或小布什从来没有邀请她乘坐过这架世界上的飞机。这次邀请她的是党人总统奥巴马。奥巴马在亚利桑那州与蓓尔共同发布了取消抵押品赎回权的援助计划后,邀请她一同飞往华盛顿。 在将近两年的时间里,蓓尔一直努力拯救那些挣扎求存的借款人,她说:“站在奥巴马总统身旁,听着总统宣布取消抵押品赎回权的计划油脂过滤网板时,倍感安慰。”这一计划动用了5750亿美元的资金,终让银行同意修改贷款条款,使400万借款人可以继续月供还款。将为此承担将近借款人月收入31%的贷款月供。 “扩张”权力只为维持必要的清偿力 布什执政期间,蓓尔无法参与的重大决策,如今她则是华盛顿有影响力的决策者之一。出于对经济形势的研判,为了保证银行存款的安全性,生性秉直的蓓尔进行了自联邦储蓄保险公司成立以来的权力扩张。 去年,为了提高流动性,联邦储蓄保险公司消化了成百上千亿的银行债务;现在,它又率先倡导投资者前来购买上万亿美耐磨焊丝元的问题资产。 与蓓尔相识27年的民权会议主席韦德·汉德森(WadeHenderson)说,“她外柔内刚,尽管在华盛顿工作了30年,仍旧是一名理想主义者”。 在艰难的1933年,富兰克林·罗斯福总统任期的国会组建了联邦储蓄保险公司。当年,成千上万的客户在银行挤兑,造成大约4000家银行破产。国会赋予新组建的联邦储蓄保险公司担保存款和清算破产银行的权力,拥有如联邦储备银行一样的独立行使权,其主席5年为一任期。在上世纪90年代,为了清算储贷危机中的破产银行,联邦储蓄保险公司扩充了其成员。“有人认为我们的提案实质是为了扩张我们的权力”,蓓尔说,“情况并非如此,我们需要进行整顿,因为联邦储蓄保险公司在金融危机时成立,成立的目的就是解决金融危机”。 当蓓尔争取到相应的权力时,与日俱增的银行破产案也在不断吞噬着联邦储蓄保险公司的存款保险基金,2009年季度,该基金缩水至130亿美元,创下自1993年储贷危机以来的历史纪录。为此,她请求国会提供更多的资金支持,提出借款100亿美元,这是联邦储蓄保险公司在国会的借款权的3倍多。议员们同意暂时将信贷上限提高至500亿美元。 随着银行破产案的不断涌现,蓓尔正努力保持储蓄保险基金的清偿能力。“银行业将面临严峻的挑战”,蓓尔说,“在未来,需要关注的仍然是资产质量”。 有史以来,联邦储蓄保险公司仅在储贷危机中出现过一次信贷赤字的情况。当年储蓄保险基金有70亿美元债务未能偿还。两年后,公司通过向银行业征收费用,连本带息地偿还了债务。蓓尔说:“20个基点—我们很认真地考虑了这个收费标准。我想不到其他更好的办法了。”如果联邦储蓄保险公司蒙受损失,它们不得不对已惨遭重创的银行收取费用。蓓尔同意临时担保没有抵押品的债务,例如商业票据。但她坚持公司向使用该计划资金的银行征收费用。 严管金融衍生品 经历2009年140家银行的倒闭潮后,蓓尔今年将700家列入其问题银行清单中。历史数据显示列入清单中的问题银行,只有23%终将倒闭。按这一比例计算,蓓尔预言,今年银行倒闭案将创历史新高。虽然大部分清单上的问题银行将逃脱被清算的命运,但蓓尔将之列入其中,只为让它们引起更多监管者的关注,协助其改善银行资产的质量。中小银行中的商业房地产贷款占固定资产的比例更高,但因为监管者早已看到潜在的问题,已让它们准备好足够的坏账准备金,得以平稳渡过未来的信贷违约潮。 蓓尔认为,若金融衍生品交易活动不在银行机构的掌控之下,这些活动将难以监管,而且为追求利润而提高杠杆率。虽然她力主银行或银行控股公司不应参与金融衍生品的投机活动,但同时她承认银行需要金融衍生品来对冲利率波动所引起的风险。而且,她认为,银行在金融衍生品市场中起着至关重要的作用,它为管理风险而进行金融衍生品交易的商业机构创造了市场。 蓓尔提出,若银行成立分支机构进行金融衍生品活动,这些分支机构将不受联邦储蓄保险公司的监管。“我们拥有对银行进行综合性监管的权力,但岩棉管壳对于银行的分支机构却是无能为力。”在信中写道。因此,她坚决反对由银行成立分支机构进行金融衍生品交易。
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